# Мой город: Москва / Выбрать город
Кредиты по типам
Все о кредитах в одном видео фильме

Новые комментарии

# Гость (chelyabkina)
Да у нас есть карта от https://www.bspb.ru, просто пользоваться ей нужно с умом, льготный пе...
Дети и деньги: оформлять ли кр...
около 3 месяцев назад
# Гость (Алена)
а как иначе? по старинке чисто наличка?
Дети и деньги: оформлять ли кр...
около 3 месяцев назад

Предприятия малого и среднего бизнеса во время кризиса. Идеальный заемщик: кто и как может получить кредит в кризис?

Предприятия малого и среднего бизнеса во время кризиса. Идеальный заемщик: кто и как может получить кредит в кризис? 12:02 20/10 #

Сегодня в России наблюдается достаточно сложная ситуация в экономике и банковском секторе. Никто из экспертов не делает громких и уверенных заявлений насчет того, когда она сможет стабилизироваться, а банки получат возможность снова уверенно себя чувствовать. Но при такой ситуации многие люди все равно желают оформлять кредиты, и в связи с этим возникает вполне логичный вопрос: каким сегодня финансовые учреждения видят портрет идеального заемщика? Какие отрасли считаются наиболее перспективными для получения займа? Кто может рассчитывать на оформление кредита в период кризиса?

Ужесточение требований для выдачи кредитов

С появлением кризиса банки начали выдвигать к своим клиентам более жесткие требования. Сегодня обращается внимание даже на риски, которые до этого считались совершенно незначительными. В период кризиса банку очень сложно оценить финансовое состояние юридического или физического лица, а еще сложнее угадать, что его ждет в ближайшем будущем. Кредитные организации начали изменять характеристики ликвидности активов, что еще больше усложнило процесс предоставления банку необходимого обеспечения кредитной линии. В нынешней ситуации финансовые структуры вынуждены анализировать не деятельность определенной компании, а тенденции развития рынка в целом, попробовать спрогнозировать, какие у него перспективы, уровень спроса на продукцию, оценить соразмерность нагрузки по долгам и действующего бизнеса. Стоит отметить, что многие крупные банки имеют в своем составе специальные аналитические подразделения, специалисты которых принимают непосредственное участие в процессе рассмотрения заявок на получение кредита. Таким образом, можно смело утверждать, что эти банки намного лучше знают о текущей ситуации на том или ином рынке.

Кредитование предприятий малого и среднего бизнеса

Кредит, пришедший в этом году, имеет большие последствия на малый и средний бизнес. Одно из них – это сокращение количества выданных кредитов. Ради справедливости стоит отметить, что банки без особого желания сотрудничали с такими предприятиями даже в стабильный период. Что тогда можно говорить о возможности оформления кредита во время кризиса. Если сравнивать с первым полугодием 2013 года, то общий объем кредитования малого и среднего бизнеса сократился приблизительно на 50%.

Второе следствие действующего кризиса – уход из данного сегмента рынка множества банковских организаций, которые оценивают его как ненадежный и рискованный. Все помнят, чем закончился кризис в 2008 году, тогда далеко не каждый банк смог пережить этот период, поэтому многие кредитные организации не позволят повториться ошибкам прошлого. Но крупные банки, которые остались работать в этом секторе при нынешнем положении дел, могут даже улучшить свои финансовые показатели. Все благодаря таким факторам, как рост сегмента рынка малого и среднего бизнеса, развития этого вида деятельности, приток новых инвестиций и клиентов.

К таким клиентам требования существенно ужесточились. Во время кризиса заявки на получение кредита рассматриваются на протяжении, как правило, длительного периода времени. Теперь банк требует от клиентов предоставить детальную информацию, которая касается опыта работы предприятия, наличия залогового имущества и расчетного счета в каком-то банке на момент оформления заявки. Огромное значение имеет сфера, в которой компания ведет свою деятельность. Наиболее легко оформить кредит предприятиям, работающим в сферах, где кризис не имеет особого влияния.

Портрет идеального заемщика

Как уже было выше сказано, оформить кредит в период кризиса сможет далеко не каждый. Но все же есть категория клиентов, которые могут рассчитывать на получение займа. Самим финансовым структурам в принципе невыгодно вовсе не выдавать кредиты, ведь это является их основным источником дохода.

Предприятия малого и среднего бизнеса, которые могут рассчитывать на получение кредита в кризисный период, должны выглядеть приблизительно следующим образом:

1. Прозрачная структура собственности. В компании работает ограниченное количество физических лиц среди учредителей. При этом между ними должны быть прозрачные взаимоотношения (родственники, бывшие коллеги, друзья). Обязательно должны совпадать действительные собственники бизнеса и лица, которые указаны в документе.

2. Руководитель компании - человек, который является одним из соучредителей, а не обычным работником. Он имеет постоянные контакты с другими собственниками компании и стабильно информирует их о текущем состоянии дел в бизнесе.

3. Главным лицом в банковской организации считается руководитель – соучредитель предприятия. Такой человек обязан полностью владеть информацией, которая касается хозяйственной деятельности компании, и при необходимости вести открытый диалог с представителями банка.

4. У компании есть оборудование или помещения, взятые в долгосрочную аренду.

5. Потенциальный заемщик всегда готов предоставить ликвидный и достаточный залог.

6. Юридическое лицо активно ведет расчетный счет в банке и имеет безупречную кредитную историю. Особенно большое значение имеет последний показатель. Объяснить это можно достаточно просто: если, например, банку тяжело проанализировать финансовое состояние предприятия или тенденцию его развития в будущем, то кредитная история ему предоставлена в полном и достоверном виде. Если предприятие по некоторым аспектам немного не дотягивает до «портрета идеального заемщика», то наличие положительной кредитной истории может повлиять на то, что отрицательные моменты будут прощены.

7. Значительная сумма собственных денежных средств в пассивах баланса компании. Желательно, чтобы их доля балансировала на уровне не менее 55 – 60%.

8. Рентабельность бизнеса, то есть насколько перспективным является предприятие. Имеются ли денежные сбережения на счетах в разных финансовых организациях, позволяющие выполнить краткосрочные обязательства в нужный момент.

В конце хотелось бы отметить, что больше значение имеет то, каким образом организована деятельность предприятия (управленческий баланс, учредители, финансовый менеджмент). Можно сделать вывод: как только человек начинает собственный бизнес, нужно использовать максимум усилий и денег на его развитие. В дальнейшем это позволит не только добиться хорошего уровня рентабельности, но и приобрести идеальную репутацию, которую оценят и банки.

Оставьте свой комментарий

0
правилами и условиями.

Люди, участвующие в этой беседе

Комментарии (1)

  • Гость (Олег)

    Прямая ссылка

    Полагая, оценка предприятий-заемщиков, прежде всего, пойдет несколько по иному пути: насколько предприятие связано с экспортом или импортом, каких именно товарных групп, связанность с предприятиями санкционного списка - заденет ли их это, насколько сильно, смогут ли они рассчитывать на поддержку государства.

    около 2 лет назад

Советы экспертов

Как добиться того, чтобы в банке выдали кредит на крупную сумму? 13:49 11/01 #

Как добиться того, чтобы в банке выдали кредит на крупную сумму?

11.01.2016

Сначала потенциальный клиент должен будет заполнить заявку в банке. Кредитор рассматривает ее и выносит предварительное решение. В анкете указывается...

Как экономить, выплачивая кредит наличными? 13:46 11/01 #

Как экономить, выплачивая кредит наличными?

11.01.2016

Кредиты наличными – весьма дорогие банковские продукты. Используя их, можно получить достаточно много денег, не предоставляя при этом имущественный...

Как взять кредит на операцию или лечение? 15:17 09/01 #

Как взять кредит на операцию или лечение?

09.01.2016

Конкуренция между банками ужесточается, и кредиторы теперь соглашаются выдавать кредиты практически на все, что угодно: на отдых, ремонт, покупку...

Стоит ли помогать другу при оформлении кредита? 09:04 30/12 #

Стоит ли помогать другу при оформлении кредита?

30.12.2015

Дружба – явление положительное, приятное и бескорыстное, но иногда финансовые вопросы касаются и ее. Раньше люди просто просили у друзей в долг, но...

Все советы наших экспертов